Der Unterschied
| Open Banking (PSD2) | EBICS | |
|---|---|---|
| Gemacht für | Apps von Drittanbietern, die Konten auslesen und Zahlungen anstoßen | Unternehmen, die Dateien direkt mit ihrer Bank austauschen |
| Zugang | Eine Person stimmt zu und erneuert die Zustimmung in Abständen | Schlüssel des Unternehmens, einmal per Initialisierungsbrief bestätigt |
| Zahlungen | Meist einzeln angestoßen und von einer Person bestätigt | Zahlungsläufe als Datei, nach Ihren eigenen Freigaben |
| Anbieter | Braucht eine Zulassung als Kontoinformations- oder Zahlungsauslösedienst | Läuft unter Ihrer eigenen Vereinbarung mit der Bank |
Was BankConnector nutzt
BankConnector verbindet Ihr System über die direkten Kanäle der Banken für Geschäftskunden, in Deutschland, Österreich und der Schweiz meist über EBICS. Wir sind keine Bank und weder Kontoinformations- noch Zahlungsauslösedienst nach PSD2: Die Zahlungen gehen von Ihrem eigenen Konto ab, unter Ihrer eigenen Vereinbarung mit der Bank und mit Ihren eigenen Schlüsseln.
Den ausführlichen Vergleich finden Sie in unserem Leitfaden Open Banking vs Host-to-Host (EN).
Weitere Fragen
Ist BankConnector ein Zahlungsdienstleister?
Nein. Wir sind keine Bank und weder Kontoinformations- noch Zahlungsauslösedienst nach PSD2. Wir übermitteln den Auftrag, niemals das Geld; an Ihrer aufsichtsrechtlichen Situation ändert sich nichts.
Muss die Zustimmung bei EBICS regelmäßig erneuert werden?
Nein. Die Schlüssel, die die Bank einmal bestätigt hat, gelten, bis Sie oder die Bank sie wechseln. Eine regelmäßige Zustimmung wie bei Open Banking gibt es nicht.